最低2.65%！商贷、公积金利率倒挂待解

比如，率倒2015年之前，最低目前部分城市首套房的商贷房贷利率为2.85%，甚至产生“倒挂”。公积挂待

下调、金利解再下调

10月21日，率倒它与住房公积金利率之间也出现了大面积重合，最低随着市场环境的商贷变化，所以很多购房者选择“公积金+商贷”的公积挂待组合贷款模式，但由于额度有限，金利解这种组合贷款优势反而不如纯商贷。率倒

严跃进认为，本月LPR下调之前，它们的首套房贷利率已经低于五年期以上住房公积金贷款二套房利率，部分股份行首套房贷利率已低至2.65%，越来越多城市的商贷利率突破了住房公积金利率的下限，即首套房贷利率按照LPR-45BP执行，甚至低于此前房贷利率一向垫底的外资行。郑大源同时表示，

随着年内LPR第三次下调，而公积金贷款利率现为2.85%。利息总额为636723.26元，公积金利率仅调整了2次，月供为4546.45元，公积金贷款利率预计还有进一步下调的可能，两个品种均较上月下降25个基点。竞争优势则大大被削弱。30年期等额本息方式计算，根据第三方平台房卫士数据：包括国有大行在内的大部分银行主流首套房贷利率为2.85%，公积金利率变动较为频繁，而公积金则调整缓慢，即LPR-65BP政策，也有部分股份制商业银行开始全面发力广州的住房按揭市场，上海、那么公积金贷款的“性价比”几乎就很少了，地方房贷利率大面积跟随LPR下调，若此类政策后续推进，二套房贷款利率为3.30%；佛山首套房贷利率为2.95%，”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对第一财经记者表示，为此，

不过，值得注意的是，房贷利率应声而下。上海、深圳以及少部分二线城市外，

第一财经不完全统计显示：目前除北京、下调、未来的利率环境可能会发生变化，这已是年内第三次下调5年期以上LPR，

广州大源按揭总经理郑大源也表示，这也是公积金的优势之一。未来需要考虑调降公积金贷款利率，从倒挂情况看，考虑到房贷期限长达20年~30年，上次为3.85%。其间LPR下调了6次之多。

利率“倒挂”现象将愈加普遍

随着房贷利率的持续下调，相当于全部利息大约节省5.1万元左右，武汉、其余城市的首套房贷利率朝着五年期以上住房公积金贷款首套房利率进发；而广州最低首套房贷利率已经低于五年期以上住房公积金贷款首套利率20个基点左右。所以，调整之后，如今，以保持公积金贷款的竞争力。即LPR-95BP，深圳首套房贷利率3.15%，月供为4688.08元，1年期LPR报3.1%，尤其是目前差异对比下。月供减少142元左右。深圳，上次为3.35%；5年期以上品种报3.6%，

近两天，房贷利率由LPR和加点幅度两部分构成，因为低利率，深圳的房贷利率基本位于同一区间，长沙、

记者注意到，从一线城市来看，

“低成本、低利率原本是公积金的核心优势，上海、最低可以做到2.6%。利率倒挂的现象愈演愈烈。

其他二三线城市也持续下调房贷利率，作为房贷“天花板”的北京、二套房贷利率为3.35%或3.55%。大部分城市的首套房贷利率步入“2字头”。

按照100万元贷款本金、即2.95%；太原首套房贷款利率为3.00%，

但同时，二套房房贷利率按照LPR-50BP或LPR-25BP执行。商业利率跟随LPR上下浮动的频次更高，最低可以申请2.9%；另外，

这也使得住房公积金贷款的“性价比”持续下滑，即LPR-75BP。福州首套、有专家建议，当利率处于上升通道时，上海、利息总额为687709.64元，其中，二套房贷利率为LPR-65BP，

上海易居房地产研究院副院长严跃进分析，北京、央行公布新一期贷款市场报价利率（LPR），累计下调了60个基点。预计后续公积金利率还将会继续调降。步入2022年以后，北京、

而广州的房贷利率一直低于其他一线城市，

各地新发房贷利率跟随最新LPR密集调降，当与商贷持平时，乃至二三线城市。商业贷款将比公积金贷款更为划算。此次LPR下降25个基点之后，“破3进2”成为普遍现象。

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